個人再生の流れ

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個人再生:申立の流れ

 

個人再生は、自宅や車を手放したくない人に最もよく使われている債務整理方法ですが、実際にどのようにして個人再生が進んでいくのかを詳しく解説していきましょう。

STEP1 弁護士や認定司法書士に無料相談を申し込む

 

インターネットなどを使って無料相談可能な弁護士や認定司法書士を探すこともできますが、一体どの弁護士や認定司法書士がいいのかを判断するのは困難です。

そこで、全国約3000人の専門家が登録している日本法規情報へ連絡することをお勧めします。

 

日本法規情報無料相談窓口:
050-5577-7420

 

日本法規情報に連絡すると、経験豊富なスタッフがあなたの条件に最適な専門家を複数名案内してくれます。案内してもらった各事務所へ連絡をして、無料相談のアポイントを取ります。

STEP2 弁護士や認定司法書士との無料相談

 

弁護士や認定司法書士との無料相談では、債務者の状況が本当に個人再生に適している債務整理方法なのかどうかも含めて聞かれます。どの弁護士や認定司法書士でもこの無料相談で聞かれることは大体以下のものになると思います。この相談までは金銭が発生しないので、案内してもらった弁護士や認定司法書士の全員へ相談するべきでしょう。

 

無料相談で聞かれるであろう内容

  • 金利や借入日時、残債額、借入額など、現在の借入状況
  • 現在の収入状況
  • 現在の生活費や資産状況
  • 債務整理の意識確認
  • 月々の返済可能額

STEP3 債務整理の方向を決めて、自分に合った先生に依頼する

 

数社の弁護士事務所や司法書士事務所に実際に足を運んで無料相談をした結果、自分が一番信頼できそうと感じた事務所(先生)に依頼します。人には合う合わないがあるので、自分が一番居心地良く、そして安心できる先生に依頼しましょう。案件を依頼する委任契約を締結し、着手金が発生するところはこの段階で着手金の支払いをします。

STEP4 受任通知書を債権者に送付

 

債務者から依頼された弁護士や認定司法書士から債権者へ向けて「個人再生を依頼されました」という受任通知(介入通知)を送ります。これを受け取った債権者はこれで債務者への直接の取立てや請求ができなくなります。
貸金業法21条1項9号により、弁護士等が受任通知を貸金業者(無登録業者を含む)に行えば、貸金業者の直接の取立行為は禁止され、これに違反した場合は同法47条の3により2年以下の懲役もしくは300万円以下の罰金、又はこれらが併科されます。

STEP5 民事再生申立と開始

 

依頼した弁護士や認定司法書士が申立書類を作成し、裁判所へ個人再生の申立てを行います。申立てがしっかりと要件を満たしていて、書類に不備がなければ開始決定となります。
裁判官が、利用資格を満たしていると判断すれば裁判所は個人民事再生の開始決定をします。ここで注意しなくてはならないのが、申立て棄却事由に該当していないことが必要な事です。同時に裁判所は「債権届出期間」と「一般異議申述期間」を定めます。
また、管轄の裁判所によって違いますが、通常3ヶ月〜6ヶ月ほど返済計画が履行できるか否かを判断する「積立トレーニング」を行ったりします。

STEP6 再生委員との面談

 

裁判所に申立てをしてか2〜3週間すると裁判所より選任された「個人再生委員」と面談をし、今後の再生計画について話します。または、裁判所で簡単な面接があります。基本的には依頼した弁護士や認定司法書士が対応しますので債務者はその場にいるだけで大丈夫です。
債権額が確定される前に、もし債権額に異議がある場合は債権届出異議申立をすることができます。そして、債権の総額が裁判所によって決定されます。

STEP7 報告書・財産目録そして再生計画案の提出

 

個人再生手続きをすることとなった理由などを記載した「報告書」を裁判所に提出します。また、個人再生手続き本人が所有しているすべての財産の価格を一覧にした「財産目録」も提出します。そして具体的にどのように借金の返済を行なっていくかという計画方法を記載した計画案を「再生計画案」として裁判所に提出します。

STEP8 再生計画案に対する書面決議または意見聴取

 

「小規模個人再生手続き」の場合は、再生計画案に同意するか否かの決議を書面でおこないます。「給与所得者等再生手続き」の場合は、書面決議ではなく、意見聴取が行われます。
その後、裁判所が認可の決定をします。小規模個人再生の場合は、半数以上の反対がなければ認可されます。裁判所の認可が確定した時点で手続きが終了になります。 きちんと支払い可能な「再生計画案」であれば、認可されないことはほとんどないようです。管轄の裁判所によって異なりますが、手続き終了まで約6ヶ月という期間が目安のようです。

STEP9 返済スタート

 

裁判所の認可が確定したら、いよいよ再生計画書の内容に従って返済し始めます。通常の場合は、まず弁護士費用等を全額支払い終わった後からら債権者への支払いを開始しますが、最近では弁護士や認定司法書士も分割払いに応じてくれるところが増えていますので、依頼した先生に確認しましょう。

STEP10 任意整理完了!

 

毎月決められた金額を3年間しっかり払い続けたあなた。これで借金の残金はすべて免除になりました。

長い間大変だったでしょうが、お疲れ様でした!
さあ、新しい人生の始まりです。